《中国养老金发展报告2016》发布
据悉，2016年12月24日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2016》发布式在京召开。
2016年12月24日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2016》发布式在京召开。本届会议以“年金制度深化改革与道路抉择”为主题，邀请部委领导、金融机构、学术单位多位专家发言，同时发布《中国养老金发展报告2016》。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文出席并发布《中国养老金发展报告2016》。
以下是郑秉文演讲实录：
谢谢周主席精彩的演讲，企业年金覆盖率去年下滑，大面积下滑，是2004年建立企业年金以来下滑最厉害的一年。年金化的发放问题在职业年金里做了规定，机关事业单位不能一次性发放，这些制度也都是在逐渐的改进。周主席说的这些都是切中要害。
下面，是本书的宣传介绍。我分四个部分来跟大家宣介这部《发展报告》，第一部分关于报告的本身，今年报告的主题是第二支柱的研究，这个研究是建立前两个支柱的基础之上，去年研究的第三支柱，我们跟中国保监会联合做的课题，前年的研究是做的第一支柱的研究，我们主要是受有关部门的委托。
在此之前，正如我刚才讲的那样，我们在2011年、2012年分别对欧债危机与养老金的关系、中国地区失衡的关系做了研究，当时2012年这个选题基于国务院领导的一个批示，他说为什么失衡这么严重啊?我们为了解释这件事情，这个选题是这样选的。2013年是经办机构，主要还是跟周书记、社保中心他们做的。这里做一个说明，我们每年这个报告是双语的，还有一个英文版，我们这几年一直坚持下来了，只是2015年的英文版由于种种原因到现在没出，只是今年一年比较情况特殊，往年一直有的。来龙去脉三，今天发布这个报告是个课题的结果，是三方研究的课题，我们世界社保研究中心、中国社会保险学会、安邦养老保险，这个课题在签约仪式上胡部长发表了一个演讲，他对课题也提出了一些要求。
我们当时课题组的主要成员也都在，这是当天签约仪式上的照片，这个课题最开始到现在一直以课题的形式做的，课题的荣誉主任是胡晓义部长，荣誉副主任是陈良和姚大锋两位同志，指导委员会还是人社部相关司局的领导，还有一个专家委员会，这个课题我们做了一些工作，出了四期简报，又做了一些调研，我们是到了香港调研，香港接待我们的是投资基金工会的黄王女士，今天也来了，我们又到江西做了职业年金的调研，今天江西社保局的领导也来了，我们还开了若干次研讨会，这是研讨会的情况。
所以，在这个意义上来说，从课题的角度来说，今天同时也是一个结项的会，这本书是由一个主报告和40个份报告构成，有五大板块，100万字，这是迄今为止6本书里最长的一本书。作者涉及到60几个，合作的作者还有20几个，一些最大的特点，由于企业年金实践性、操作性比较强，我们与机构合作，这是今年一个最大的特点。与机构合作是我们社科院学者学习的一个机会，同时也是我们交互的机会，只有在交互过程中才能发现一些问题。
这个是我们书的编委会组成，这边是书的目录。
第一部分是传统的板块，是基本养老和企业年金这两支基金年度的发展情况。
这是每年都这么滚动的，每年都有这个板块，每年都是由胡晓义部长批示，由周红书记提供数据，而得来的分析，这个分析我们持续了六年了，我们有自己的特点，在基本养老保险基金方面我们建立了发展指数，这个发展指数由于变化不是很大，我们不是年年发布，今年是第三年没发布了，明年想要发布一次，在企业年金方面有一些我们的特点，这个也做了几个指数，主要是集中度的指数，这个指数是年年都更新的，这是第一个板块。
第二个板块是关于企业年金的专题片。这个专题片我们主要还是从基本理论和过去12年企业年金的发展历程回顾这样一个角度来撰写的。
第三个板块是政策建议篇。也就是说，我们第一个板块抓住了一些问题，第二个板块抓住了一些问题，第三个板块针对这些问题提出一些政策建议。
第四个板块是改革借鉴篇，国外的一些先进的制度引入我们国家一些研究，比如说引入胡部长讲的，能不能半强制性的啊，那么我们这里研究了“自动加入”的问题，研究了引入QDIA的问题，默认投资工具等等。
最后一个板块，我们是对境外最新的企业年金的发展做了研究，我们为此专门去了一趟香港，因为香港7月1号立法生效，它引入了DIS默认投资系统，我们建议在内地我们企业年金要引入QDIA，引入生命周期基金，就是TDFs，我们看看香港是怎么做的。
我们在那密集调研了三天，走访了11个机构，域外还有其他的发展，对我们的改革具有极大的纪念意义。比如说2006年美国养老金保护法案的通过，PPA，这个对我们启发太大了，就是十年之前美国这方面立法通过了，在他立法之前，美国出现了一些投资先进很先进，经过十几年院外集团的运作、社会需求的压力，2006年终于通过了，这部法案非常重要，可以说是美国养老金历史上第三部最重要的法案，第一部是1935年社会保障法案，第二部是1974年的ERISA，这是第三部最重要的法案，我们给翻译过来了。
对于2006年美国PPA的研究我们还不是很深入，但是我们知道很重要，它对养老金、职业年金覆盖面的扩大，对基金的分离，长期资金和短期资金的分离，对于长期资金的形成，长期资金对资本市场的正效应，这个意义就太大了。这个我们做了专题研究，我们可以说前面关于生命周期跟那个也有非常大的关系。
域外还有一个案例，2008年英国的NEST改革，英国08年的改革，第二支柱、第三支柱意义也是非常大的，英国的养老金改革也是非常曲折的。我是十几年以前我的博士生就写过，2008年这个改革我还是记忆深刻的，比如我们现在建立职业年金，英国在2008年建立一个统一的平台，我们现在是一个省一个，这种投入太重复，安全性也有问题，运维成本也是巨大的。像这种我们介绍进来给决策者看。
总而言之，域外的改革我们看看还是有好处的，这是第一部分。
第二部分，关于报告的内容。
今年我们选择了第二支柱。第二支柱到底有什么问题?你能不能用一本书的量说明，得找一个主题，发现什么主要问题呢?不能发现十个问题解决十个问题，不能发现五个问题解决五个问题，我们认为就是一个问题，它的参与率太低，覆盖面太狭小，这是关键。我们12年了，成绩巨大，根本没有，中国人没有信托的，我小时候有寄卖行，本人小提琴就在寄卖行花15块钱买的，那是最早的中国人的信托，中国人没有信托精神，欧洲大陆也没有信托精神，因为只有英国有衡平法，于是他有信托，我们突然传统的1991年搞的互助会和企业补充保险，变成一个DC型信托制，我们谁也不懂，那么搞了这么多年，总算搞起来了，已经取得了伟大的成就了。
但是我们必须要看到，12年时间基本养老保险的飞跃多快，我们还是应该用基本养老保险的飞跃速度衡量它，高标准的要求我们自己，用这个尺子一衡量这个覆盖面只相当于基本养老保险的10%不到，问题出来了，1991年提出来建立多层次，可是现在还是一个层次一脚独大，第二层次建立不起来，第三层次几乎是零，政策还没有出台，所以既然我们研究第二支柱要找出问题，这就是最大的问题。
所以，我整本书就是围绕解决这个问题如何扩大覆盖面，我们在基本养老保险的覆盖面，我们用英文的习惯，企业年金和个人养老金我们用参与率，用英文习惯可能更好，因为是自愿型，不能覆盖，覆盖是强制型的，我下面用参与率这个词了。
如何解决企业年金参与率扩大的问题，这是我们要解决的，如果不解决问题是非常大的，这个数据我就不给了，刚才周主席给的数据非常详细。
参与率狭小后面有三：第一，未来职工的退休收入水平降低至少10%，不利于社会稳定。我们目前这个基本养老保险的替代率好几个国家跟我们差不多，有的发达国家比我们还低，比如英国30%，我们现在实际替代率是42、43，我们高于英国。美国38，我们高于美国。加拿大更惨了，我们是加拿大的1倍。韩国也很惨。我们比很多国家第一支柱替代率还是可以的。但是你要看到，人家有第二支柱，还有第三支柱，如果加起来整个退休收入占退休前的比重大大高于中国，所以在这个方面不利于社会稳定。
第二，在机关事业单位全面建立年金制度的同时形成新的社会不公平，全国的机关事业单位一起步3800万人，进入了年金时代。但是职工企业搞了12年，才2000多万，很容易形成一种新一轮的诟病，因为大家还没有缓过神来，职业年金没有运作起来，钱还放在那，我社科院退休的人，从去年10月1号缴费以来依然在旧制度里面，所以大家没有缓过神来，缓过神来以后我估计也是一场诟病。那么既然要让它公平，我觉得就应该采用像胡部长刚才说的那样，实际上机关事业单位不是强制性的叫自动加入。企业年金也可以自动加入啊。这就形成了新的公平了。
第三，私人部门的企业年金制度长期滞后，多层次混合型的制度目标渐行渐远。
我们对企业年金的发展有这么三个思考。第一个思考要抓住当前企业年金参与率的三个契机：第一供给侧改革，为第二支柱、第三支柱的建立和扩大提供了空间。二是我们的年金试行办法已经实行12年，目前正在修订。三是第三支柱，我去年26号开的会，今年24号，去年12月26号我就说第三支柱呼之欲出，呼了一年，但是今年我还得用这个词儿，因为一直在路上，一直这么走，突然就像昨天似的国务院发布了降低门槛那个文件，所以我今年还得说，第三支柱呼之欲出，第二次说了，不好意思，我不想再说第三次，既然呼之欲出。
第二支柱和第三支柱设计有高度相关性，美国的研究、美国的制度改革、英国的制度改革告诉我们，应该捆绑起来，两个支柱要合作，退休之后帐户怎么打通，非雇员或者雇员转成资雇者，资雇者再转成雇员，职业年金和个人养老金之间的关系，这两个制度要打通这也是一个机会。
于是，我们提出了很多的措施。比如说自动加入、放开个人选择权，比如说建立合格默认投资工具，比如说投资扩大范围，比如说完善我们的税收优惠制度，我们现在税收制度是EET，我们再提出TEE，等等等等。咱们这个书里印了主报告，主报告是我写的。
第三部分，鸣谢与未来。
六年来，要感谢各位，这里要感谢中国社会保险学会就2016这本书来讲，没有中国社会保险学会的支持是没有这本书的，没有胡部长的支持没有这六本书，感谢部里的养老司、社保中心、精算的团队，感谢周书记的支持，没有精算的支持也是不可能的，包括2014年的和今年的职业年金，感谢安邦养老，安邦养老支持我们社科院的团队三年了，课题费和开会的费用，这里代表我们这个团队表示感谢。感谢今年的十几家机构参与进来，感谢实地调研的香港同胞，还有地方的领导同志，有的同志今天到会了。感谢中国保险学会，今天这个场子，大家吃的饭都是人家的。谢谢他们。感谢我的娘家，中国社科院、中国社科院的科研局、拉美所、美国所，科研局每年支持这本书的出版社七八万块钱，从开始到现在，我是感恩的，没有科研局的这七八万块钱出版社也不能出，因为就卖一千多本。
所以科研局的这七八万块钱等于也救了我这本书，这是体制内的那点事儿，感谢科研局。感谢中国社科院的经济管理出版社，这个出版社是工经所的。感谢上海建睿投资公司，我们的网站是他们帮忙做的。感谢所有的工作者，感谢所有默默无闻的奉献者，这里有默默无闻我就不说了。
跟大家公布一下未来两年的研究计划，明年我们的主题是“长照保险”，后年主题是“主权养老基金”。
第四部分，我公布三个信息。
第一个信息：明年2月20号我们与加拿大使馆、加拿大CPPIB养老金投资公司联合举办这本书的发布式，这本书我提过多次，养老金加拿大1997年改革是一个典范，他运用顶层设计，非常好的运用了顶层设计，各个部门、中央，联邦和各省之间经过了大量协调，可读性很强，是个记者写的.，也很厚，24章，这本书赞助单位是海富通基金、易方达基金。感谢中国劳动保障出版社出版，感谢CPPIB给我们版权，这是当时改革的总理，右边是当时改革的财长，这边是当时改革的制度设计者，右边头像是现在CPPIB的总裁，他们给我们很大的支持。
第二个学术信息的发布，2017年4—5月我们发布《外国社会保障法律译丛》，这部《译丛》是六卷本，历时6年，600万字，六年，很大，胡部长亲自给我们写的序言。这里要感谢基金业协会会长的支持，感谢社科院科研局纳入到创新工程里，这本书光社科院的支持，在我印象当中是86万，这个没有社科院的支持是不可能的，所以这里再次感谢马援局长，这是去年在密云办所长培训班，最后那天吃饭说出来的一个伟大的成果，明年开花结果。
第三，明年7、8月份的一个发布式，我们世行的书，我09年我们翻译过一本，还有两本，这两本经过一两年的运作我们翻译过来了，这里感谢华安基金、中欧基金，这两个公司给了我们资助，我首先声明，所有的资助钱都进了出版社，不是我个人，不是我们团队，社科院进去的钱拿不出来很难花，我说的资助大家可别误会了，以为给我个人、给我团队分钱了，不可能的事儿。感谢人社部的中国劳动保障出版社，能够出这套书，我们很多书都是这个出版社出的。
根据议程，下面是我们中心网站的升级。我们中心成立于2001年，我们网站建立于2012年12月当时中国社科院有个数据中心，在数据中心的道义支持下，记住，是道义支持下，我们搞了这个网站，这个网站几年来访问量也很厉害，几年来是61万次也不是62万人次。我们也没有想到，因为我们这个很业余，就我们一个行政秘书在2012年没花钱找朋友搞的这么一个东西，后来可能每年交800块钱，服务器租用的费用，再后来社科院给我们社保实验室划拨了一次10万块钱，用于行政秘书的工资费用，所以这个网站我们是在没有时间资助的情况下搞起来的，没想到在学术上还能发挥这么大的作用。
考虑到需要工业化进入到4.0了，我们这个中心从1.0今天终于迈向了2.0，我们中心的网站，我们社会保障实验室的网站也迈向了2.0，迈向2.0以后得有特点，不能自吹自擂，我们有如下的特点，这是改版前的版面，那是改版后的版面，改版以后更正规化了，由和讯系统，纳入他们里面去，由上海建睿投资公司予以设计和维护，这样的话就更正规化了。
重要的是我这里公布一个学术信息，经过跟出版社商量，我们年度发展报告，不是已经出了六本了吗，出版社同意，我们在过去四年之后，把书全文挂在网上，供大家免费下载，这是2.0最重要的地方，2.0最大的进步就是这本书免费供大家下载。还有其他一些功能上的变化，因为我们是单独申请的域名，也很容易记，cisscass，尽管我们自认为2.0很正规，但是跟各位比也是业余范儿，所以这里也没有摸球、放音乐，这个仪式就结束了。
拓展阅读：
12月24日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2016》发布式在北京召开。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在论坛上表示，扩大参与率是当前年金制度改革的首要任务，引入“自动加入”机制是扩大年金参与率的关键。
郑秉文认为，三中全会提出的“全面深化改革”在企业年金领域无疑表现为扩大参与率，这将成为下一阶段企业年金改革的首要任务，甚至是十三五期间的首要任务。
郑秉文指出，参与率过小，企业年金在整个养老保障架构中、在社会保障制度中、在经济体制改革中必然无足轻重，构建“多层次混合型”社会保障制度便成为一句空话，福利模式的选择和试错过程就必将长期处于摸索之中，甚至资本市场的发育与成熟也必将长期处于目前的幼稚阶段。
对于年金制度深化改革，郑秉文提出十点政策建议。这些建议包括：一、扩大参与率是当前年金制度改革的首要任务;二、引入“自动加入”机制是扩大年金参与率的关键;三、放开个人投资选择权是引入“自动加入”的条件;四、建立“合格默认投资工具”是放开个人投资选择权的必然选择;五、扩大投资范围是提高风险收益的重要途径;六、进一步完善税收优惠政策是扩大参与率的根本动力;七、建立养老金管理公司是拉动年金市场的重要举措;八、职业年金有效运行的制度保障在于完善委托代理制;九、职业年金账户管理费用高昂的原因及其替代性措施;十、职业年金“虚账”管理的潜在风险及其做实账户的测算。
会上，郑秉文代表课题组发布了《中国养老金发展报告2016》。该报告是中国社科院世界社保研究中心自2011年以来的第六部年度系列报告，也是继2014年将第一支柱基本养老保险和2015年将第三支柱个人养老保险分别作为年度发展报告的研究主题之后，将第二支柱年金作为研究主题，近三年来的研究覆盖了养老金三个支柱的改革顶层设计。
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